炒股配资官方平台 对话AI记账TOP1 「咔皮记账」：小众赛道半年实现百万级用户，AI初创产品如何挖掘增量市场

以下文章来源于量子位智库 炒股配资官方平台，作者量子位智库

AI记账，本应是一个略显红海的小众市场。

一方面，能够保持自律坚持记账的人数有限，增量市场不明确。同时，上一代记账产品已发展多年，用户习惯已经养成，难以抢占存量市场。

而AI产品咔皮记账，却凭借年轻人的个人CFO这一定位，在半年内新增用户超百万。基于AI功能创新，不仅挖掘转化了「想记账但觉得累」的大量潜在人群，还提供了AI财务分析相关的专属用户体验，创造了特有的增量市场。

6月19日晚，量子位智库聚焦AI产品的1v1深度访谈节目「AI产品Time」邀请到了这款国内AI记账的TOP1产品，由产品负责人张洋从需求挖掘、关键指标、功能迭代、用户增长等干货问题出发，为我们解析了「咔皮记账」背后的思考与经验。

△「AI产品Time」咔皮记账直播截图

期待能为各位带来启发。

Key Takeaways：

咔皮记账是核心定位为「年轻人的个人CFO」，也即「AI native的个人生活助手」，来自商汤科技。主打功能包括全面便捷的AI记账（文字/语音/基于多模态的敲一敲记账）、AI预算设置及跟踪、AI财务分析和消费建议、多资产账户管理等。上线半年，目前累计用户已超百万，目前在AI记账领域位列第一。

基于AI，咔皮记账实现让记账更轻、更快，从而挖掘出更多想记账、但没能坚持记账的新用户和新市场。同时，咔皮也基于AI建立了更专业、更便宜的专家系统，创新性满足了用户痛点。

功能的设计迭代依然是通过社群用户来扩大定量的反馈，再上线让更多用户通过实际使用产品来用脚投票。AI产品的不同之处在于产品的结果需要更有开放性，能够承接AI不同或更个性化的结果。

如果想做个性化服务的产品，数据一定是重要的。结合用户的个人数据也是使产品和基座大模型的内生能力有一定差异的关键。

大家都知道AI产品不能够做到百分百的有效，那如何提高AI产品工具的核心功能成功率（如记账成功率），或者说用户的满意度，以及这款产品用户用完一次之后还愿不愿意继续用（如次周/次日留存），这两点很重要。PMF的验证不一定要靠付费，长期的活跃、更频繁的活跃也可以证明。用户用钱投票、用时间投票都可以。

用户使用一个产品最原始的驱动力还是解决自己的问题，情绪价值算是润滑剂。当一个功能能达到每天都想要来用，一天之内想要用很多次，或者对用户影响很大，这时功能是值得去收费的。

Agent产品最终需要能够给在真实世界中的用户产生一些可量化的、积极的、长期的改变。咔皮记账通过对消费数据整个进行洞察，正在追求主动的给用户一些建议、提醒或者规划，实现和非Agent产品拉开差距。

以下为咔皮记账产品负责人张洋和量子位智库的详细对谈内容。在不改变原意的基础上，量子位智库进行了部分内容修改及简化。

01  解决现有卡点+挖掘新的痛点=AI带来的新市场空间

量子位智库：请介绍一下咔皮记账这款产品。

咔皮记账：产品的名字叫咔皮记账，但其实我们并不觉得咔皮只是一个记账软件，我们的核心定位是AI native的个人生活助手，也称之为年轻人的CFO。

这款产品的目标都是年轻人，是大学生以及刚毕业几年的新职场人。产品的主要用户画像是在22到30岁之间，生活在一二线城市，收入水平中等，有一定的可支配收入，开始意识到记账理财的重要性，想寻找这样的软件来使用。

量子位智库：平时有记账意识的人没有那么多，记账是一个比较小的细分市场。而且市面上传统版本（非AI版）的记账软件已有十几款，推出时间也很早，已经培养了忠实用户。当时商汤为什么决定要去做咔皮记账这个产品呢？

咔皮记账：首先从我们的角度，我们会觉得记账这件事情，其实是年轻人越来越能接受的一种新的生活方式。在这个时代里面已经记过账，或者说想记账的人其实是越来越多的，因为很多人可能都会感慨一件事情，就是我的钱花到哪里了。所以其实想记账这件事情并不小众，只不过我们看到的结果是能够坚持记账的人没有那么多，所以会感觉记账这件事情小众一些。 说实话记账还真的是一个比较自律的反人性的事情，它和健身差不多，还是一个挺难以坚持下来的事情。其实我们也发现这实际上也是过去的记账软件本身在记这个环节的一个巨大的问题，就是操作不够便捷，就像我说的这种，你的消费在微信里面，在支付宝里面，你依然需要打开另一个APP去记它，如果你记不住的话你还要在这两个APP之间切换去看一眼，然后把金额把他们分类选上。

所以对我们来讲，我们其实在记的环节的话利用AI，比如自然语言的识别、语音的识别、多模态的识别等等希望通过很多AI的方式把记账这件事情做得很轻、很快，这样大家在记这个环节就不会很累。

△咔皮记账支持多种记账方式

量子位智库：咔皮记账能够在其他AI记账的友商之前，率先开发出这些得到用户认可的AI功能，会是咔皮建立的护城河吗？这些功能可以帮咔皮塑造一些竞品短时间内无法追赶上来的优势吗？ 

咔皮记账：现在AI行业发展非常非常快，现在我们自己做的产品，我们不敢说现在已经做到了这个产品的终态，所以也很难去说我们有什么样的护城河，更多的还是拥抱行业。

不过我会觉得好的品位可能永远是护城河的一部分，还有更懂用户，能够做得更快把更好的体验带给用户，也是护城河的一部分。 其实AI助手这部分我们对AI用得比较深，比很多竞品探索得更快，投入得比较多。这部分里面很多的用户痛点我们挖掘得比较好，就是用户记完账后，不可能通过几个柱状图、饼图这样的统计图就能分析出来问题。我们在用户调研之后发现用户实际上在记账方面的痛点就是，除了记之外还希望能够知道真正的钱花到哪了，能以什么样的方式省下钱，希望有工具能够做这种好的方案帮助用户把钱省下来。

△咔皮记账财务分析相关功能

而这部分不用AI可能很难帮到用户解决这些问题，这可能也是为什么之前的记账产品大家只做到了记录和图表分析两部分，而没有办法给用户做出真正的专家系统，或者说AI这种更专业、更便宜的这种专家系统。所以我觉得这部分我们可能算是在AI的理解上比其他人要稍微深一些，然后做得也更快一些，更快地把这种体验带给了大家。

量子位智库：现在用户反馈最好的功能是哪一个？符合我们当时设计的预期吗？ 

咔皮记账：目前为止我们跟用户聊下来，反馈最好的还是我们的AI记账流程，能够自动通过用户自然语言的描述、语音或者图片中的信息进行提取，这个方式相比之前，告别了多次的手动填写、脑子里的自动转换，尤其是可以自动识别和关联资产这件事情，在其他产品里很少实现。 

另外一个体验，就是我们称之为叫生活时间轴的，这算是我们的一种产品理念，希望通过这种方式能让用户的记录行为和消费行为能够还原到当时大概的时间，让你在浏览的时候更有生活的体验感。 除此之外，我们的AI助手最近进行了升级，用上了MCP技术，新的AI助手刚上了一期，在内测期间的时候用户的反馈都还是很不错的。AI助手也是我们和其他记账产品最大的区别，因为不管记录部分你的区别有多大，也还是记账，但是AI助手这部分能力做得越来越强大是我们的核心目标，也是财务Agent的核心部分。我们觉得随着国产基座大模型的发展，这部分的体验也会越来越好。

△咔皮记账新上「每日手帐」功能

量子位智库：除了记账以外，咔皮现在也在记录一些其他的，比如待办、想法、心情等。目前是想要去往一站式或全方位的记录去发展吗？

咔皮记账：我们产品在一开始做的时候，除了记账之外还可以记笔记，我们会发现有一些用户除了记账之外，也会记一些别的，而且我们思考完发现只是记账的行为本身可能还不够了解一个用户。

比如说你和朋友去聚餐，这是一个记账的行为，但是它可能背后记录的是你和朋友们一起聚会，你的心情是比较高兴的，甚至我还可以知道，你是有几个可以一起去吃喝的朋友的；再比如说你记了一笔买机票的费用，我知道这可能是你的一次旅行等等。我们发现如果我们想做一个更好的、更加理解用户的个人助手，做好用户的财务Agent，不只是需要了解用户的钱的事情，也需要用户有更全面的了解。所以我们其实是想把我们这款产品变得更加地以记账为核心，或者说以财务Agent为基点，往外去辐射、去延伸，可以给用户提供更好的个人助手的服务。

△咔皮记账记录相关功能

02 结合用户个性化数据，做出来的功能就会和大模型内生能力有差异

量子位智库：咔皮记账的很多AI功能，比如说智能记录、AI助手分析，甚至还有MBTI测试，有非常多创新。当我们去设计咔皮这些AI功能的时候，我们是怎么挖掘到这些新需求的？又怎样去确认说，这个AI功能是值得被开发的？ 

咔皮记账：就是在挖掘和评估需求，一方面就是我们要从自身出发，我们自己也得是一个记账的用户，这样你在做的时候才能有一些自己能够感受得到的痛点。另一个方面，我们会积极地和我们的用户去交流，我们在早期的时候就建了大量的用户群，会不断地和他们去交流，他们遇到一些问题或者有一些诉求就会尽快地反馈给我们，我们就会去判断这些需求是不是一个更加共性的需求，然后要不要做。 

量子位智库：是否有一些需求是消费者暂时没意识到，咔皮记账自己判断这个可以做，但做出来之后还需要去经历一个市场教育或者引导用户去接受这个新功能的过程呢？

咔皮记账：当然有，就是我们说到的最基础的记录环节，以前这些记账是一个分表单的形式，你要去打开一个记录页面选分类，然后填金额或者填一些其他的选项，我们发现其实做了这种一句话记账之后，依然有很多用户不喜欢这种方式，他觉得我要打字或说话没有之前的表单记录方式习惯。

在C端产品里面有一个词叫路径依赖，当用户习惯了一个旧有的体验后，你换一种更新的体验时，他会觉得没有那么舒适，就觉得以前的那种方式挺好的。有一些用户用了我们的产品之后会觉得新的方式不习惯，但我们依然会判断这种AI智能识别和分类的方式是OK的，比如我们把它用在了敲一敲识别手机屏幕上内容等，在这一点上大家就会共性地觉得这个方向好，不用再打开又切换过来再去填写。

量子位智库：咔皮在做的时候怎样去取舍，哪些AI功能可以做，哪些功能理论上可以做、但其实做出来对用户没有价值，咱们自己的判断依据是什么？怎么样去平衡团队自己的判断和用户短期内的一个反馈呢？ 

咔皮记账：首先它跟需求的来源一样，当我们有了一个感受之后，如果我们拿不准，我们会和群里的用户去交流。我们经常会在群里做一些问卷调研，甚至找一些用户定点地去做访谈，假设我们要做一个这样的功能你觉得体验是什么样的？或者我们可能会画出图放到文档上，大家去看完之后给我们反馈。其实是依赖于从用户的一些体验上来拿到数据，因为我们自己产品经理加上研发人数是比较少的，我们会扩大到社群用户来扩大定量的反馈。 我们觉得如果差不多就会把它做到线上去，之后会有更多用户通过实际使用产品来用脚投票，我们到时候再收集和观察数据，比如使用量，大家使用的体验是不是满足我们之前的预期？如果没有的话，就要分析到底哪里出了问题，再去不断地改进产品。这个流程和以前做非AI的产品也差不多。

量子位智库：从产品特性和产品开发过程来看，AI产品和互联网产品有哪些不一样的地方？

咔皮记账：如果说不一样的地方，其实是AI本身的特性导致的。我们做AI产品用的是AI大模型，但是AI大模型本身和以前的业务逻辑上不同，你可能不是像以前一样写很多的if else，遇到这种情况程序怎么反应、遇到那种情况程序的处理结果是什么。而现在很多时候我们就要依赖于大模型自己理解的结果，它可能90%的概率会选择给出a方向，但有的时候也会给出b方向，对我们来讲在产品其他的链路承接上就需要考虑得更全面一些。

这是和以前的产品设计方式不一样的地方，需要让整个结果能够更开放性一些，能够承接AI的一些不同的或者更加个性化的结果。

量子位智库：咔皮记账在数据获取方面做了非常精巧的设计，比如敲一敲的多模态识别和账单导入等。大家都知道，AI三要素是算力、算法和数据，当前对于To C类的AI应用来说，数据变得更重要了吗？

咔皮记账： 如果你想做个性化服务的产品，数据一定是重要的。在大数据，或者说个性化推荐的时代，如果掌握用户的习惯数据，再给用户推荐产品和内容，才是用户想要的。所以如果你做的是一个个性化体验的产品，面向用户个性化地提供服务，那么数据就一定是很重要的。

量子位智库：现在也有一些像AI日记或者AI心理的产品，也是希望大家能够去记一些自己日常生活中发生的事情，未来有可能会延展到记账这个领域。AI产品在希望去试图更全面地作为助手去覆盖用户的生活时，最后的功能可能大概率有一些交叉，咔皮记账会对这种局势感到一些担心吗？

咔皮记账：这方面其实我们并不太担心，这种现象在AI时代之前也是很常见的，做内容的产品后面开始卖货，做电商的产品也想去做内容，当你面向用户想给用户提供的服务越来越多的时候，必然就是有的人从A往B做，有的人从B往A做，但不是都可以做成。有的时候换一个顺序就不一定可以，因为用户有时候对你这款产品会有他的定位，他就认为你主要是做什么的，你做的这个产品想往其他方向发展，用户不一定能够迁移过去。

第二点是我们的目标其实还是做个人的生活助手，个人生活助手大家看起来做的事情一样，但实际上动作一样，目标不一定一样。还有一点是，和目前市面上做AI日记和AI心理产品的公司相比，商汤还是有一定的技术积累，这也是我们可能比较有信心的一点。

量子位智库：很多AI应用的创业者会担心大模型内化的问题，随着新的更优秀的大模型出来，这些模型可能完全能够承担这些产品提供的功能。比如说像咔皮在做的记录、获得记录背后的洞察，可能有一天大家会习惯于直接拿GPT去完成。咔皮是否会有这样的担忧？

咔皮记账：我的确认同这一点，我觉得随着基座大模型能力的发展，现在大家做的一些方向很可能直接被下一代大模型内生的能力给干掉了。比如说现在大家做得比较多的AI提问，面向于公共知识库内容的提问，其实很容易被下一个更厉害的大模型颠覆掉。

但是我们觉得还好的就是，大模型训练的过程中，它所掌握的数据大部分都是比较公开的数据，所以对于我们来讲，如果你这款产品的核心，除了用到目前的能力，更多的是能够结合用户的个人数据，并且能够有用户个人的数据习惯、喜好等等，做出来的产品就会和一个基座大模型内生能力有一定的差异。 比如旅游规划这件事情，大家会觉得旅游规划这件事情，在一开始的时候还需要一个比较长的Workflow来做好，后来大模型可能直接能做到，但实际上如果你是为一个指定的人做旅游规划，而你不知道这个人的消费水平、旅游爱好，他到底是喜欢特种兵旅行，还是比较随缘的旅行？他说想去苏州，他是第一次去还是第二次去？这些信息其实会让旅游规划和用大模型做出来的旅游规划是不一样的。

03 用户用钱投票、用时间投票都可以

量子位智库：目前阶段，咔皮记账最关注的几个指标会是什么呢？ 

咔皮记账：目前这个阶段，我们最关注的指标一个是记账的准确度，我们称之为记账的成功率，因为我们是一款AI记账产品，因为用户的表达方式比较多样，用户希望我们识别的页面的丰富度也不一样，有可能我们的记账做不到100%的成功率，所以对我们来讲，不断提高AI记账的成功率是很重要的。 

另外一个数据，我们比较关心的其实是次周留存，或者次日留存，这个数据说明用户第一次体验产品之后，在第二天或者在第二周是不是还愿意回来继续用，这其实是当前阶段我们最关注的事情。 

量子位智库：这个评价体系，适用于所有处在功能打磨期的To C类AI产品吗？

咔皮记账：它可以抽象成你的AI产品能不能完成你的核心功能点，这件事情的确对每一个AI的产品都很重要的，如果我是一个写作类的产品，我写出个文章一塌糊涂，用户肯定就跑了。作为一个AI产品，大家都知道AI产品不能够做到百分百的有效，那如何提高AI产品工具的核心的成功率，或者说用户的满意度，另外就是这款产品用户用完一次之后还愿不愿意继续用，这两点很重要。

量子位智库：很多负责人会觉得说用户愿不愿意为这个产品付费，有多少的用户去付费，代表着说这个产品有没有去找到它的PMF。当时咔皮是怎么样去判断它的PMF的？有哪些指标来判断？

咔皮记账：首先用付费用户愿不愿意付费作为证明自己PMF的一个点，是OK的。因为用户都愿意付费来使用这个功能，当然是因为他觉得这个功能是OK的。虽然这里面也存在一种可能，用户还没有见过更好的，但这也可以是一个方向。对于我们来讲，PMF的验证不一定要靠付费，稳定的次留，或者七留这种长期的活跃、更频繁地活跃，也可以来证明。用户用你的产品，尤其是像我们这种有写操作行为的产品，只要他真的愿意天天用，他一定是觉得OK的。用户用钱投票、用时间投票都可以。

量子位智库：咔皮记账的北极星指标，或者说长期目标是什么？

咔皮记账：我们的目标不是做一个记账产品或记账软件，我们要做一个财务Agent，或者说我们把它定位成是用户的个人的CFO，所以长期来看，我们的目标就是希望咔皮能够对用户的生活产生真实正向的改变。比如说用户的储蓄率有一些变化，负债情况变得更加的良性，储蓄的目标能够达成，消费上有很好的预算习惯等等，这是长期我们希望能够做到的事情。

量子位智库：像支付宝这样的互联网巨头的产品，本身有大量的数据入口和存储。如果它们要往记账相关的业务去延展，那咔皮可能会事先做出怎样的防御措施呢？

咔皮记账：记账的产品在AI时代之前没有被行业那么看重，但可能慢慢的大家会发现这件事情的价值，所以巨头也好，大厂也好，甚至拥有更强入口的手机厂商也好，他们都可能会涉足这个领域，以后国产手机可能都会内置记账软件这样的的功能。但是对于我们来讲，不可能因为巨头有可能做，我们就不做，毕竟他还没有做，他做了的话体验也不一定真的做得比我们的好。不管巨头做还是不做，我们都要尽可能地去往前跑，因为体量小，只有起跑跑得更前、跑得快一点才可能有一定的先发优势。

04 把最早启动的战场选在小红书，再通过打透最痛的痛点引发传播

量子位智库：目前咔皮在整个功能矩阵上面能够达到一定的引领性，除了刚才提到的密切地结合社群去听大家的需求，还有哪些方面是当时做得比较正确的？

咔皮记账：除了社群这部分，我们觉得还是选对了战场。如果大家常刷小红书的，并且你还是一个记账用户的话，可能会在小红书上频繁地刷到我们的一些内容。现在在小红书里面，要是去搜记账产品，或者说去问大家有什么记账产品推荐，很多用户也会去推荐我们。

我们最早启动的战场选的是小红书，我们在小红书里面看用户之前在记账体验上的一些痛点，怎么去使用的，以及结合这些用户的画像等。我们其实是以小红书的用户为第一批目标用户，来设计的整个产品。所以大家会看到我们的产品有点偏向于女性化，会比较的可爱，也用的是咔皮这么一个曾经在小红书里比较火的动物形象，这一点上对我们来讲挺重要。而且小红书这个平台其实是种草文化，本质上大家遇到好的东西也会互相分享。 

量子位智库：咔皮记账在小红书上面去做用户的冷启动时达到了什么样的体量？到现在百万的量级，中间大概分了几个阶段？对于咔皮的用户增长来说，每个阶段当时的重点是什么？

咔皮记账：我们冷启动时的体量可能也就是千百个人，最初的第一批用户只有几千个。

在用户增长过程中，我们自己没有严格地把它去按照阶段来分。我们可能还是在闷头地去完善我们的功能，而在完善功能的过程当中，功能覆盖得越广，可能会有辐射的用户，满足的用户的需求就越多，然后大家再经过自传播等等方式，用户群体就会逐渐地扩大。后期我们也做了一些投流。

量子位智库：据我们的观察，能够达到这样的自然增长速度的产品不多，特别是对于咔皮记账这样创新性比较强的产品来说。在用户自然增长的过程中，现在回头去看的话，咔皮有哪些方面是做得特别对的？

咔皮记账：还是做到更好地满足了用户的需求。如果用数据来说，就是产品的次日留存率比较高，用户的满意度比较高。用户满意度高的话，那用户对你的传播就会比较强。所以对我们来讲，我们从当时用户里面去筛选用户更痛的痛点，把这些痛点给打好，其实是我们做的时间比较长的，比如自动记账这件事情，我们觉得这就是一个很好的痛点，我们用AI的能力能够解决得比竞品更好。在这样的一些事情上找对这么几个点，把它狠狠打透，可能用户对口碑就会更愿意传播。

量子位智库：说到留存率，其实我们发现市面上有很多其他的AI记账产品，可能会更专注于提供像虚拟伙伴这样的一些更偏情绪价值的功能。这种情绪价值会是AI记账，甚至整个AI生活这个大品类里面，可以去提升留存率的一个Bonus吗？

咔皮记账：我觉得情绪价值不是AI产品能够提升高留存的必需品。AI产品很多时候都会有一些AI和人去做对话式交互的体验。这有点像聊天，在聊天这个场景里你和用户的对话本身就是带有情绪价值的，情绪价值是所有AI产品都会有的一个特性，但是只靠情绪价值是不能维持用户的。 用户使用一个产品最原始的驱动力还是解决自己的问题，除非这款AI产品，用户使用的原始驱动力就是聊天，比如做角色扮演聊天的产品。但是我们作为一个记账产品，首先得记账记得准。 情绪价值算是润滑剂，还是得有核心的功能价值，把这方面做得硬，才能够带给用户很好的情绪价值，用户才能够更加地买账。最终用户觉得这个产品在做好高效的同时，又有不错的情绪价值，那才能够留存更好。

量子位智库：关于咔皮的营收变现，现在是怎样的一个规划和考虑呢？

咔皮记账：大家会发现其他的记账产品可能在做了一段时间之后，甚至一开始就启动了营收，无论是内购、订阅还是广告等等，我们到现在为止没有任何的向用户收费的行为，因为我们一开始在做这款产品时不是朝着营收、赚钱的方向来做的，我们觉得能够做成一款AI助手是一个很大的愿景，短期之内不需要拿它去变现。

对我们来讲怎么去变现还没有完全想好。但是从大的方向上，能够把核心的体验做到免费和优秀是很重要的，而不是说你的最基础的体验本身就要付费，用户可能会为一些有一定放大价值的功能去付费。对我们来讲，等我们能够把产品打磨到特别好的程度，能够从现在的高效便捷变成让你觉得这是一个CFO才能做到的事情，那么到时候用户可能会愿意为了更好的这种CFO的体验来付费。我们可能往后走再看。

量子位智库：比如说某些功能做到什么样的程度，或者实现了什么样的功能，会让咔皮到了一个值得付费的状态？

咔皮记账：一个用户不停地想要用某个功能，用的次数非常多，那这个功能对这个用户来讲真的是一个很好的功能。这部分功能越来越多的时候，或者成为一个共识，这个功能用一遍都不够，每天都想要来用，一天之内想要用很多次的时候，这种功能可能是值得去收费的，这一个功能对用户的影响很大，这个时候我们觉得这些功能才有可能去收费。

05 Agent产品需要给用户可量化的、积极的、长期的改变

量子位智库：财务分析的专业性较高，还需要用户形成相当的信赖度。那咔皮记账如何处理大模型的幻觉问题，保证专业交付质量？

咔皮记账：首先，其实AI大模型在财务建议的专业度上比我们普通人要好很多，因为大模型它所学习的数据库包括很多的财务、理财领域，它甚至可能会比你所能接触到的理财分析师，或者家庭理财师都要更专业一些，这个能力部分是不用怀疑的。 我们用大模型的时候会发现在很多领域它给的建议都会比较好，只不过唯一的问题是大模型很可能在你问到一些更加详细的数据的时候，或者比较小的具体的问题的时候，会出现一些幻觉，尤其是数字。

其实我们都知道大模型在数据的计算上是有一定的短板的，所以我们早期在做这件事情的时候，在大模型的数据统计上，我们不是所有的数据统计都交给大模型来做。有一些数据的统计我们其实是先用常规的功能把它给做好，变成一份可以直接索引的数据，让大模型直接来用，这样可能尽量地减少大模型在数据计算上的一些幻觉。 我们觉得这也只是一个暂时的一个过程，随着大模型的发展，这种传统+大模型结合的方式会越来越少，大模型自己在慢慢地来解决这个问题，会让自己算得越来越准。

量子位智库：Agent是现在非常火的一个词，我们也看到有各种各样的To C的Agent出来。怎样才能算是一个好的能够真正解决问题的Agent应用呢？全球范围内有看到比较认可，觉得比较接近咔皮目标水准的Agent产品吗？

咔皮记账：首先Agent产品最终需要能够给在真实世界中的用户产生一些可量化的、积极的、长期的改变。如果说现有的To C 产品，有哪款产品可能做到了，或者说即将做到，我觉得可能是Cursor，它能够精准地解决用户的痛点，也能够随着基座大模型的能力不断地提升，而且把AI智能融入到产品的每一个环节，正在实实在在地在改变编程这件事情，改变整个社会上，不论会编程的还是不会编程的人，在编程这件事情上的使用方式。

量子位智库：Cursor本身定位是一个生产力工具，那咔皮将来的Agent版本，如果会产生一些实际的影响，是通过刚才提到的MCP，还是说现在已在规划的进一步延展的功能？

咔皮记账：通过我们的记录加AI部署本身的组合功能。记录是我们的用户使用我们的前提，用户把他的消费的数据记到这里，然后我们通过AI助手，在产品的各个方面我们会设计一定的环节，希望用户能够更加知道自己的钱花到了哪里，自己的储蓄或者消费行为应该有一些什么样的改变？如何能够把自己的生活变得越来越好？它不是一两个功能特性，是一系列的组合的功能，而且这部分说实话我们还不认为我们已经做到了，我们只是正在往这个方向上继续去做。 我们希望咔皮在后面能做到的是不仅是被动地给你建议，还希望它可以主动地给用户一些建议、提醒或者说规划等等。

量子位智库：Agent时代传统的记账逻辑会产生什么变化？对记账和基于记账去延展的对于生活的记录，会产生什么样的影响呢？

咔皮记账：对记录类的产品，还是分两部分，一部分是记录本身，一部分是记录之后的数据的洞察和挖掘。如果说产品只是一个简简单单的记事本，用户只是简单记录，可能变化不是很大。如果产品里面记录的内容比较多，且比较复杂、有深度，复盘起来或者用户阅读理解起来比较复杂，那AI就能够在这种情况中很好地帮到用户。

比如说，早期的网络书签类产品，大家看到一个好的内容，就URL收藏，这个行为是很简单的，但难的是大家发现我收藏了1万条好的文章，但回头真的没有时间去看。这个事情在之前的时代不好解，但是有了AI之后，现在也有一些人在做这样的产品，帮你把收藏的产品更好地去理解。

单说记账的产品，虽然在记录上我们做得更好，但更大的区别还是在你记账之后，咔皮对你的消费数据的整个洞察建议上，这是和Agent之前的产品能够拉开差距的地方。

量子位智库：有很多AI智能助手类的产品已经在致力于做功能组合，包括做一些插件形式，里面的功能也是越来越多。这种功能越来越多、产品形态越来越多的方向能够帮助产品达到实际改变大家生活的效果吗？

咔皮记账：实打实的改变用户生活可能不在于产品功能的多或者少，现在大家在AI行业或者AI应用的形态形式上都还处于一个摸索的过程中，我们很难说AI产品的中台应该是什么样子。站在这个时间点上还很难看得清楚，有可能根本不是现在我们任何一个人做的产品的样子，可能整个的输入输出的流程用户界面都跟现在完全不一样。 

但有一点，我觉得AI产品应用有两个大的方向，一个方向是用公共的知识帮你解决一些问题。比如说代替搜索这一类的产品，很多时候我们不再用搜索去搜，不需要自己去做搜索结果的整合。

另一类是我们所做的方向，偏向于个人的助手。如果你做个人的助手，你需要更加理解你所面向的这个用户，你需要知道他的行为，比如说他把钱花在了哪里、他吃了什么、他用了什么、他的生活是什么样子的。我们做的一定对的一件事情，就是能够通过记账这件事情，更加了解我们的用户。

量子位智库：咔皮记账未来的一到两年之内将面临的最大挑战可能会是什么？

咔皮记账：我们做这件事情最大的挑战就是AI行业变化得太快了，随着AI基座大模型的一次大的革新，可能大家在AI应用上做的事情都会被推翻。对于我们来讲，能不能在未来一到两年的AI行业的大的发展窗口期里，把握住每一次的快速变革，无论是基座大模型的变化，还是可能像MCP这种更偏底层技术能力的变化等等，真正地把AI时代的一个人人都喜欢用、能用的个人生活助手给做出来，这可能是我们最大的挑战。

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